从中国近代历史看对外开放银行业

根据加入世贸有关文件的要求，中国将开放金融服务业。外资银行在近代中国曾有过特殊的地位和影响，在有关史料的基础上，分析其在华发展的背景，以及比较这些因素与现实情况的异同，可以对当前开放外资银行业和应对挑战有所借鉴。

外资银行在近代中国的发展和影响

道光25年，外资开始在中国设立银行机构，至清末，外资银行在中国的数量迅速增多，英、日、德、法、俄等国相继在中国设立许多银行机构，其中，英资银行开始在外资银行中占据先导和主导地位。北洋政府时期，外资银行在中国的机构进一步增多，在华的分支机构也从通商口岸扩大到内地，甚至延伸至边疆地区。直到国民政府时期，外资银行在中国继续扩大势力，到1936年，在华的外资银行仅上海地区就达到68家，分支机构200多处，主要为英、美、日三国控制，达到了鼎盛时期。

外资银行对近代中国有着重要的影响：(一)控制中国的金融体系。外资银行一度垄断了全部进出口结算和汇兑业务， 并通过控制国内民族金融机构渗透到整个金融业；控制外汇市场， 为了维持汇价稳定，国民政府需要依赖英国银行建立“平准汇兑基金”，来干预外汇市场，甚至国民政府1935年实行的法币改革也是在以汇丰银行为主的外资银行支持下进行的。(二)干预中国政治和经济。继“台防借款”之后，清政府和北洋政府大金额、长期限向外资银行借款。许多这类借款附有中国关税、盐税、铁路财产等为抵押，以及一系列苛刻的限制性条款，使外资银行一度控制中国的财政，成为帝国主义在华政治经济利益的重要代言人。(三)形成行业规范。钱庄、票号等旧式中国金融业，带有很强的封建色彩，是中国传统经济结构的产物，其经营观念陈旧，经营范围狭窄和封闭；外资银行建立在资本主义生产方式基础上，具有较强的社会化和开放性。中国官僚和民族资本建立起具有现代意义的金融组织，也大多效仿了外资银行许多做法，外资银行在经营理念、管理方法、业务流程等方面也被树立为行业的规范。

对入世后开放银行业务的启示

外资银行在半殖民地半封建社会的中国近代历史中，是帝国主义对华经济侵略的特殊产物，这与当前国内金融业开放有着截然不同的性质和背景：

(一)政治基础迥然不同。当前中国在政治、经济和外交方面有着完全的独立自主权，其实力和对国际事务的影响，都远非近代中国可以比拟。近代中国的开放，是西方列强枪炮下的产物，此次的金融业开放是中国政府的主动选择。外资银行不仅不会影响到中国的政治、经济和外交政策的独立性，而且中国政府有能力对外资银行在华机构实施监管和控制。中国政府虽然承诺开放金融服务业，但对外资银行在华设立机构和增设业务范围附加了严格的限制条件，从而完全有能力掌握外资银行进入中国的进程，不至于对中资银行乃至金融体系构成较大的冲击。

(二)经济实力对比的变化。近代中国的经济实力较弱，资本尤其是外汇资本严重不足，中国政府大量依赖国外借款来弥补国际收支赤字，如六国列强对清政府的“善后大借款”，甚至中国的民族金融机构也向外资银行借款。这些贷放业务不仅是外资银行对华影响的重要工具，而且是其重要的利润来源。而当代中国的经济实力已大大加强，对外贸易常年保持顺差，外汇储备达到2000多亿美元，中国不仅不需要再从国外接入资金，反而在近期利用自有外汇资金大量偿还外债，中国银行业的资本实力也在世界银行业中占据重要地位；同时，许多外资银行在华经营效益不佳，在华机构的人民币资本甚至外汇资本的实力(至少在目前)也难以与国内大银行抗衡，使得外资银行不可能控制中国的银行业。

(三)金融资本日趋国际化。近代中国外资银行在华业务与其本国政府的对华政策和本国资本的对华输入紧密联系。但目前，随着全球一体化、金融国际化的进程，世界大型银行在世界范围内经营，同时，随着国际金融市场的相互融合以及银行跨国并购的加剧，银行的所有者也从单一国民扩展到多个国家，有些银行已很难单纯从注册地界定其国别。由于“本国”概念的模糊，世界大型银行也很难与其总部所在国的政治和外交政策相结合，有时甚至发生相互抵触和冲突。商业行为与政治行为日趋相对独立，将使得此次金融业开放具有更为广义的“开放”概念。

从近代中国外资银行在华业务经营方面，我们可以得到以下启示：

(一)国际业务是外资银行进入中国的首要竞争领域。1895年之前，外资银行在华业务仍主要限于为国际贸易服务，经营埠际汇款、存放款和侨汇业务。因此，此次金融业全面开放之初，外资银行也不会孤立地设立机构和提供金融服务，而是基于已有客户和业务资源，首先重点开拓国际汇兑和贸易融资业务，并在该领域对中资银行构成较大的竞争，这已从目前金融市场开放较早的上海银行业情况中得到印证。

(二)良好的国际声誉和先进的经营手段是其竞争力的基础。由于外资银行业国际化经营较早，在世界上具有众多的分支机构和良好的信誉形象，不仅为本国在华企业熟知，也为其他中外企业所信赖，因此在一些国际间贸易和投资活动中，许多中外企业会优先选择外资银行。同时，外资银行在经营理念、产品和服务手段创新、内部管理和收益结构方面，也基本上较中资银行大大领先，具有明显的竞争优势。

(三)外资银行的本土化是必然发展趋势。虽然在改革开放之后，外资银行就已进入了中国市场。但由于国内对外资银行的限制因素较多，公众和国内产业界对外资银行的了解和合作较少。在近代中国的国门打开的数十年中，国内对外资银行就已经从完全排斥到逐步认可，而当今中国的开放政策已进行了二十多年，西方的经营方式乃至价值观和生活方式都已对中国社会构成较大的影响，在此次金融业务的全面开放的过程中，国民对外资银行的认知和接受将比的历史上的速度更快。同时，外资银行还会加强与国内中资银行的合作，经营范围会进一步扩大到中资企业(这一进程已经开始)，企业文化、管理手段和雇员来源等方面也会逐渐与中国社会相互融合。因此，文化和社会壁垒并不会像有些预料的那么不可逾越。